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今后明星代言涉及非法集資,这些钱都要退

发布时间:2021-03-02 08:18 来源: 广东省地方金融监督管理局 浏覽量: 【字體:   打印

《防范和处置非法集資条例》将于2021年5月1日起施行,今后“金融”“交易所”“财富管理”等字样要谨慎使用,消费者關心的明星代言非法集資也有了定论。


  日前,中国政府网公布了《防范和处置非法集資条例》(以下简称《条例》)。该《条例》将于2021年5月1日起施行。《条例》明确指出,国家禁止任何形式的非法集資,对非法集資坚持防范为主、打早打小、综合治理、稳妥处置的原则。

  如何认定为非法集資

  只要有這“三要件”,千萬不要碰

  《条例》明确了非法集資“三要件”:

  一是“未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定”,即非法性;

  二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”,即利誘性;

  三是“向不特定對象吸收資金”,即社會性。

  《条例》进一步指出,对辖区的下列行为,涉嫌非法集資的,处置非法集資牵头部门应当及时组织调查认定:


  一些企業擅用“金融”“理財”等字樣,欺騙、誤導公衆非法從事金融業務活動

  《條例》規定,企業名禁亂用金融理財等字樣

  《條例》規定,除法律、行政法規和國家另有規定外,企業、個體工商戶名稱和經營範圍中不得包含:“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理財”、“財富管理”、“股權衆籌”等字樣或者內容。

  银保监会有關负责人表示,金融是特许行业,一般工商企业一律不得从事或者变相从事法定金融业务,谁都不能“无照驾驶”。县级以上地方人民政府处置非法集資牵头部门、市场监督管理等部门将建立会商机制,对企业、个体工商户名称或者经营范围中包含上述规定以外的其他与集资有關的字样或者内容的,予以重点關注,以便在市场主体登记管理环节及时发现和防范非法集資行为。

  廣告的經營者、發布者沒審查的要擔責

  非法集資中获得的广告费、代言费,也得清退

  对于“通过广告和互联网传播非法集資信息”的问题:

  为有效切断非法集資信息传播链条,《条例》对广告发布规则、相關部门职责等规定了针对性措施:


  “这意味着广告的经营者、发布者,如果没有进行严格的审查,发布了非法集資的广告,也要承担相应的责任。这就加大了非法集資广告,以及相应信息发布的审查责任,也是对民众合法权益的保护。”招联金融首席研究员董希淼说。

  对于“非法集資资金如何清退”的问题:

  《条例》明确,非法集資人、非法集資协助人应当向集资参与人清退资金;清退过程应当接受处置非法集資牵头部门监督;任何单位和个人不得从非法集資中获取经济利益。

  對于“廣告、代言問題”問題:

  近來市場上關于明星代言非法集資事件热度不断攀升,《条例》也就相關责任认定进行了厘清。根据《条例》,清退资金的来源包括:

  非法集資资金余额、收益,非法集資人及其他相關人员从非法集資中获得的经济利益,非法集資人隐匿、转移的非法集資资金或者相關资产,在非法集資中获得的廣告費、代言費、代理費、好處費、返點費、傭金、提成等經濟利益,以及可以作爲清退集資資金的其他資産。

  《条例》还规定,非法集資人、非法集資协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务时,先清退集资资金。

  虽然清退资金来源明确了,但涉及非法集資的案件中,清退资金往往不足以支付投资人本金。对此,《条例》明确,“因参与非法集資受到的损失,由集资参与人自行承担”。

  “也就是說,国家不会为非法集資活动承担任何经济损失的赔偿、垫付或回购。这条新规从侧面提醒所有非法集資参与人珍惜自己的财产,谨慎投资,远离非法集資。”中国人民大学中国普惠金融研究院研究员顾雷说。

  處罰力度加大,最高處以違法所得3倍以下罰款

  为及时有效处置非法集資,《条例》明确赋予处置非法集資牵头部门组织调查、处置涉嫌非法集資行为的相關手段措施。同时,《条例》加大了对非法集資相關责任主体的惩处力度,形成有力震慑。

  懲處對象:

  非法集資单位和个人;

  非法集資单位的主要负责人和直接责任人、非法集資协助人;

  未履行非法集資防范义务的广告经营者和发布者、互联网信息服务提供者、金融机构、非银行支付机构。

  處罰種類和處罰力度:

  按照处罚力度与危害程度相匹配原则,规定给予警告、处以罚款、责令停产停业、吊销许可证、吊销营业执照或者登记证书;加大处罚力度,对非法集資人处集資金額20%以上1倍以下的罰款,对非法集資协助人处違法所得1倍以上3倍以下的罰款等。

  “專家觀點”

  中國人民大學中國普惠金融研究院研究員顧雷:

  《条例》用法治的办法加强重点领域监管,着力解决行政机關防范和处置非法集資的法律依据不足、手段不够等问题,充分表达了政府部门对非法集資的惩治态度,对形成齐抓共管、群防群治的非法集資综合治理格局,以及防范化解社会矛盾、保护群众合法权益具有重要作用。

  中南財經政法大學教授喬新生:

  《條例》的最大特點在于,變過去的被動監管爲主動監管,把金融監管變成全社會監管。相信隨著《條例》的實施,各級地方政府一定會打破條塊分割金融監管模式,建立預警機制,確保我國金融市場健康發展。

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